कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), जो कि कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा संचालित है, यह योजना कर्मचारियों के सेवानिवृत्ति जीवन के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक महत्वपूर्ण माध्यम है। इस योजना के तहत, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों महीने दर महीने अपनी मूल वेतन का एक हिस्सा निवेश करते हैं, जिससे कि रिटायरमेंट पर एक सम्मानजनक राशि जमा हो सके। वर्तमान में, इस योजना पर 8.25% की प्रभावी ब्याज दर प्रदान की जा रही है, जो कि अन्य बचत योजनाओं की तुलना में अधिक लाभकारी है।
EPF योजना निवेश
EPF योजना के तहत, कर्मचारी अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% योगदान कर सकता है। इसके साथ ही, नियोक्ता भी 12% का योगदान करता है, जिसमें से 8.33% कर्मचारी पेंशन फंड (EPS) में और 3.67% EPF में जाता है। इसके अलावा, EPF सदस्य अपनी बचत को बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) में भी अंशदान कर सकते हैं, जो उनके मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 100% तक हो सकता है। VPF पर वही ब्याज दर लागू होती है जो EPF पर होती है।
टैक्स के प्रावधान और सीमा
हालांकि EPF निवेश पर टैक्स छूट मिलती है, लेकिन एक वित्तीय वर्ष में यदि EPF और VPF का संयुक्त योगदान 2.5 लाख रुपये से अधिक होता है, तो अतिरिक्त राशि पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लागू होगा। इसलिए, EPF में निवेश करते समय इस सीमा का ध्यान रखना आवश्यक है।
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1 करोड़ के सेवानिवृत्ति कोष की योजना
अब सवाल यह है कि EPF के जरिए 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाने में कितना समय लगेगा। एक उदाहरण से इसे समझते हैं: मान लीजिए कि एक व्यक्ति जिसकी उम्र 25 वर्ष है और उसका मासिक वेतन 25,000 रुपये है, वह अपने मूल वेतन 15,000 रुपये पर EPF योगदान शुरू करता है। इस स्थिति में, कुल EPF योगदान 2300 रुपये प्रति माह होगा, जिसमें 1750 रुपये कर्मचारी का योगदान और 550 रुपये नियोक्ता का योगदान शामिल होगा।
यदि हर साल EPF योगदान में 10% की वृद्धि मान ली जाए, तो इस व्यक्ति को 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाने में लगभग 30 साल का समय लगेगा। जब वह 55 वर्ष का होगा, तब वह 1.07 करोड़ रुपये की राशि निकाल सकेगा। इस प्रकार, EPF में 30 वर्षों का निरंतर निवेश उसे सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
कर्मचारी भविष्य निधि योजना, एक लंबी अवधि की निवेश योजना है जो सेवानिवृत्ति के समय सुरक्षित और सुनियोजित कोष प्रदान करती है। नियमित योगदान और समय के साथ निवेश में वृद्धि से एक मध्यम वेतन वाला कर्मचारी भी अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ रुपये का कोष बना सकता है। EPF की उच्च ब्याज दर और टैक्स लाभ इसे एक आदर्श सेवानिवृत्ति योजना बनाते हैं, बशर्ते कि निवेशक अपने योगदान की सीमा और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए इसे योजना बनाकर संचालित करें।
